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【初心者向け】つみたてNISAや毎月いくら積み立てるのが良いか?

こんにちは、しきぶです。

今回の記事では、これから資産運用を始めようと思っている方向けに、つみたてNISAなどに毎月いくら回せば良いかについてまとめようと思います。

初心者の方には、WealthNaviなどのロボアドバイザーやインデックス投資をおすすめしています!

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つみたてNISAにおすすめの証券口座

初めてつみたてNISAを始める方には、ネット証券をおすすめします。

私がおすすめするネット証券は、次の3つです。

  • 楽天証券
  • SBI証券
  • マネックス証券

特にすでに楽天カードを持っていて、つみたてNISAを始めようと考えている方はぜひ、楽天証券に口座を開設することをおすすめします!

楽天証券では、楽天カードで投資信託を購入することができ、購入金額の1%がポイントとしてキャッシュバックされるんです!

さらに、貯まった楽天ポイントは投資資金に回すことができるため、効率的に投資を行うことができます。

そのため、つみたてNISAのように毎月決まった額を投資に回す場合は、楽天証券と楽天カードの組み合わせるが相性バッチリというわけです!

楽天カードによる投資信託の購入は、月5万円が上限となるので注意が必要です。

つみたてNISAとは?

まず初めに、そもそも「つみたてNISA」とは、どのようなものなのか少しまとめようと思います。

つみたてNISAとは、2018年1月から始まった、長期・積立・分散投資を支援するために、運用益を非課税にする制度です。

制度を活用するにあっては、以下のような制約があります。

金融庁の公式サイトより引用

まとめ
  • 非課税枠は、毎年40万円が上限
  • 非課税期間は、最長で20年間

つみたてNISAに毎月いくら回すか

それでは本題に移ろうと思います。

つみたてNISAに毎月いくら回すかですが、つみたてNISAに限らず、基本的に積立投資を行う場合はまずゴールを決めることが重要です。

つみたてNISAの場合は、非課税枠が年間40万円と決められています。

そのため、単純計算するとひと月あたり

40万円÷12ヶ月=約3.33…万円/月

となります。

ただし、証券会社によっては「100円単位での取引」「1000円単位での取引」などの違いがあるため、お使いの口座を一度確認することをおすすめします。

私がおすすめする楽天証券では、年2回までボーナス設定月を設けることができます。

ボーナス月だけ投資額を増やせる!

楽天証券などでは、毎月決まった額を積み立てていく方法の他に、決まった月の投資額を増やして運用する方法があります。

毎月定額積み立てる方法と、ボーナス月を設定した場合を比較してみましょう。

方法1
毎月定額
方法2
ボーナス月を設定する
1月33,333円10,000円
2月33,333円10,000円
3月33,333円10,000円
4月33,333円10,000円
5月33,333円10,000円
6月33,333円10,000円

140,000円
7月33,333円10,000円
8月33,333円10,000円
9月33,333円10,000円
10月33,333円10,000円
11月33,333円10,000円
12月33,333円10,000円

140,000円
合計399,996円400,000円

例では、6月と12月をボーナス月に設定し、プラスで14万円追加資金を入れているので、それぞれ合計で15万円投資に回すことになります。

ボーナス月を設定した場合、毎月の積立額を抑えつつ、年間の投資額は非課税枠いっぱいまで活用できています。

毎月の投資額は抑えつつ、資金に余裕があるときは多めに入れたいと考えている方におすすめです。

ちなみに、楽天証券では、ボーナス月を設定することができるため、ここで紹介した運用ができます。

さらに、楽天証券では毎日積立もでき、自分自身の状況に合わせて柔軟に積立を行うことができるため、非常に便利です!

まとめ

利用する証券会社によっては、毎月定額積立だけでなく、ボーナス月だけ多めに資金を入れることができます。

まとめ

この記事では、つみたてNISAの積み立て方について解説してきました。

つみたてNISAは、少額から始めることができるため、投資初心者の方にもハードルが低く始めることができると思います。

ただ、自分で株式を買い付けることに不安を感じる方には、WealthNaviというロボアドバイザーをおすすめします。

WealthNaviもつみたてNISA同様に毎月定額で積立投資ができます。

さらに、買い付けやリバランスはWealthNaviが自動で行ってくれるため、ユーザーは入金だけ行えば良く、忙しい方にもおすすめです。

また、自動積立もできるため、入金の手間も省くことができます。

私も毎月定額を自動積立で運用しています!

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※最後に、投資は自己責任で!